Сравнение инвестиционных стратегий

Почему необходимо инвестировать в фондовый рынок?

Для наглядности и убедительности разберемся на цифрах. Рассмотрим два способа вложения денежных средств:

Банковский депозит

Ставки по банковскому вкладу в среднем на 2021 год составляют 5,6% годовых, возможно колебание ставки, что повлияет на доходность в будущем. Допустим, откладывали каждый месяц по 5000 рублей и капитал к концу года составил 60000 рублей. Открываем банковский вклад сроком 20 лет (для корректного сравнения) с капитализацией процентов и ежегодным взносом 60000 рублей. Ставку по вкладу примем как среднюю за последние 20 лет — 8,9% годовых.

За 20 лет на счет будет внесена сумма 1 200 000 рублей, доход с учетом налогов составит 1 926 119 рублей. Общая сумма на счете 3 365 546 рублей.

Прибыль составила 1 926 119 рублей, доходность 9% годовых с учетом капитализации и ежегодных пополнений.

Достоинства:

  • Денежные средства до 1,4 млн рублей, внесенные на депозитный счет, застрахованы государством.
  • Вкладчик получает постоянный фиксированный доход от процентов, который капитализируется на его счете.
  • Возможность четкого прогноза прибыли.
  • Простота и доступность.

Недостатки:

  • Низкая ликвидность (при необходимости получения денежных средств резко снижается доходность).
  • При наличии денежных средств свыше 1,4 млн рублей, страхование государством не гарантировано, что может привести к потере денежных средств при объявлении банка банкротом.
  • Меняющиеся условия банка при заключении нового договора на открытие депозитарного счета, которые могут влиять на размер ставки и доступность таких инструментов, как «пополнение», «досрочное снятие», «капитализация процентов» и другие.

Сдача недвижимости в аренду

Сдача недвижимости в аренду подразумевает большие вложения на первоначальном этапе при приобретении объекта.

Средняя стоимость однокомнатной квартиры во Владимире на вторичном рынке составляет 2 326 832 рублей.

Средняя арендная плата за однокомнатную квартиру во Владимире на вторичном рынке составляет 12 417 рублей.

Теперь приступим к расчетам. Для оценки доходности от сдачи недвижимости в аренду воспользуемся формулой:

(размер годовой аренды — ежегодные расходы) / стоимость квартиры * 100%

Размер годовой аренды = 149 004 рублей

Ежегодные расходы (коммунальные платежи) = 52 704 рублей

Стоимость квартиры = 2 326 832 рублей

(149 004 — 52704) / 2 326 832 * 100% = 4,13% годовых

В расчет не входит стоимость бытовой техники, мебели, косметического ремонта, налог на недвижимость и другие необходимые расходы, которые снижают доходность объекта.

Доходность инструмента составляет в среднем 4,13% годовых.

Достоинства:

  • Пассивный доход за счет сдачи в аренду.
  • Сохранение денежных средств, вложенных в объект недвижимости.

Недостатки:

  • Высокий порог входа (стоимость объекта недвижимости и проведение ремонтно-отделочных работ).
  • Низкая ликвидность (при необходимости получения денежных средств продажа объекта может составлять от одного месяца).
  • Резкое снижение доходности при отсутствии арендаторов.
  • Порча или кража имущества арендаторами.
  • Задержка арендной оплаты, либо формирование задолженности по коммунальным платежам.
  • Вероятность сдачи арендатором квартиры в субаренду третьим лицам.
  • Необходимость лично подавать налоговую декларацию и уплачивать налог на прибыль, полученную от сдачи объекта.

Доходность сдачи объекта недвижимости ниже, чем по банковскому вкладу, требует больших вложений и постоянного контроля. Дополнительные трудности возникают с поиском добросовестных арендаторов. Чтобы максимально защитить себя от рисков, рекомендуется составление договора аренды квартиры и своевременная уплата налога на прибыль.

Инвестирование в фондовый рынок

Фондовым рынком называют совокупность механизмов, позволяющих осуществлять сделки по покупке и продаже ценных бумаг. Что дает фондовый рынок? С его помощью бизнес привлекает деньги инвесторов для развития, а инвесторы, в свою очередь, отдавая свои финансы, зарабатывают на росте стоимости компании, либо на оплате компаниями процентов за пользование Вашими средствами. В результате образуется взаимовыгодное сотрудничество. Нет необходимости создавать свой бизнес, когда есть возможность купить долю в компании и получать определенную часть от её прибыли.

Рассмотрим инвестирование в фондовый рынок аналитически.

Для определения процентной ставки возьмем индекс Мосбиржи.

Индекс МосБиржи (ранее «Индекс ММВБ») — ценовой, взвешенный по рыночной капитализации композитный фондовый индекс, включающий 50 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов, виды экономической деятельности которых относятся к основным секторам экономики, представленных на Московской бирже. Размер индекса зависит от стоимости активов, входящих в индекс.

Возьмем для сравнения промежуток в 20 лет и сравним изменение стоимости компаний, входящих в индекс. Рост составил 1661%, среднегодовая доходность составляет 79% годовых. Но акции — это высокорисковый инструмент. Для диверсификации используют различные инструменты, к которым относятся облигации, ETF, ПИФы и другие.

Для расчета примем, что средняя доходность по всем инструментам инвестирования будет равна 30% годовых. Изначально бюджет будет составлять 60000 рублей, ежемесячные пополнения составят 5000 рублей на протяжении 20 лет. Доход реинвестируется. При таких же условиях по банковскому депозиту капитал составил 3 365 546 рублей.

Для расчета воспользуемся калькулятором сложного процента.

Получаем следующие результаты:

Капитал в размере 49 474 224 рублей. Доходность составит 4 105%, что соответствует 205% годовых.

„Кто-то отдыхает сегодня в тени, потому что кто-то посадил дерево много лет назад“

Уоррен Баффетт

Доходы с инвестиций — реальность. Не стоит думать, что инвесторами становятся только богатые и влиятельные люди. Это под силу каждому человеку уже сейчас. Разобраться в основных инструментах инвестирования один раз не составляет большой трудности. Низкий порог входа позволит стать совладельцем передовых бизнесов. Выбор за Вами — вложить тысячу в фондовый рынок или заказать вечером роллы, купить очередную пачку сигарет.

Баффетт, Уоррен  — американский предприниматель, один из крупнейших и наиболее известных в мире инвесторов.

Баффет считает, что прогнозировать поведение рынка бессмысленно. Достичь долговременного успеха, по мнению Баффета, можно лишь соблюдая определённые принципы, проявляя при этом терпение и бережливость.

Достоинства:

  • Сохранение денежных средств.
  • Доходность выше инфляции.
  • Возможность создать капитал
  • Купленные ценные бумаги хранятся у депозитария, таким образом защищены от банкротства брокера.
  • Низкий порог входа.
  • Пассивный доход.
  • Высокая ликвидность по биржевым инструментам.

Недостатки:

  • Необходимость обучения и систематического анализа рынка.
  • Дисциплинированность.
  • Возможна волатильность (рост и падение), что может повлечь за собой убытки.
  • Уплата налога в размере 13% с прибыли.
  • Комиссия брокера за сделки по ценным бумагам.

Очень важно понимать, основа инвестирования — это долгий срок, чем дальше горизонт инвестирования, тем ниже риски и выше доходность (что видно по графику индекса Мосбиржи). Чем реже производятся сделки по ценным бумагам, тем меньше придется уплатить комиссию брокеру. В среднем, покупая какие-либо бумаги, нужно держать их в портфеле от года, даже в случае, если цена на них сильно упала вниз. Как только Вы продадите данный актив, сразу зафиксируете убыток.

Каждый человек стремится к достижению определенных целей. Весь путь состоит из следующих составляющих:

  1. Постановка цели.
  2. Определение сроков на выполнение.
  3. Проработка способов ее достижения.
  4. Инструменты для реализации.
  5. Подведение итогов, оценка результатов.

Первоначально нужно разобраться с постановкой финансовых целей, к которым относятся уровни финансового благополучия.

You missed